Финансы - инвестирование - Сделайте Холостого Страхование Вашей Альтернативой

Появлением без нагрузки взаимные фонды обеспечили инвесторам возможность диверсификации и управлении портфелем, что не сняли с продажи грузов или комиссий. Хотя эта порода фонд вряд ли заменили на те, что содержат продажи обвинению во взаимном Фонде мира, они открыли путь для других типов холостого продуктов, таких как страхование жизни и аннуитетов. Эти продукты похожи на традиционную политику и контракты, за исключением того, что они берут гораздо меньше сборов и расходов. В этой статье мы рассмотрим характеристики холостого страхования жизни и договорам аннуитета и их преимущества и недостатки. (На фоне чтения, см. Подноготная на без нагрузки взаимные фонды. )Без нагрузки контрактов AnnuitiesThese напоминают традиционные договоры ренты во многом, за исключением того, что они взимают меньшую комиссию и, как правило, не содержат расходов на продажу любого рода для выводов, сделанных в первые несколько лет. Обычные аннуитеты обычно содержат сокращения выкупа стоимость расписание, которое может длиться до 10 лет, или даже больше в некоторых случаях. Большинство без нагрузки аннуитет контракты напрямую от перевозчика для общественности, хотя агенты и брокеры могут продавать их, а также. Однако, большинство без нагрузки договоры ренты по-прежнему взимать некоторые сборы, такие как смертность и расходы, сборы и управления инвестициями в переменной договоров. Но эти сборы, как правило, значительно меньше, чем у обычных аннуитетов. Например, средние переменные ренты взимает М&амп;Электронная плата в размере около 1. 5%, в то время как без нагрузки ренты может только заряжать два десятых процента. Сборы, взимаемые переменной субсчетов, как правило, будет примерно то же самое, но без нагрузки аннуитеты как правило, не берут 12б-1 сборы как обычные контракты, потому что эти сборы, как правило, охватывают маркетинг и расходы на сбыт .
Без нагрузки InsuranceAs жизни с аннуитетами, без нагрузки страхованию жизни сборы гораздо ниже сборов, чем традиционные политики. Платежи за холостого политики гораздо меньше в первый год, чем сопоставимые политики, что платить агенту или брокеру комиссию. Большинство холостого политики также не имеют денежной сдать билеты, и они часто позволяют более ранний доступ к какой-либо денежной ценности в политике. Без нагрузки по страхованию жизни также иногда называют низкой нагрузке страхования, который технически может взимать низкий уровень сборов в дополнение к премиум. Однако, эти термины являются в значительной степени взаимозаменяемыми. Без нагрузки политика доступны для каждого вида страхования жизни: понятие, целый, всеобщий и универсальный переменной. (Дополнительные сведения см. в разделе Введение в страхование: виды страхования жизни. )
Агент CompensationBecause нет - и низкой нагрузке страхования и аннуитеты не платить продажа агент или брокер комиссии любого рода, они часто широко используется на платных советников и планировщиков. Однако, плановик может взимать отдельную плату за рекомендацию продукта и обслуживания после того, как оно в законную силу. Но сборы, взимаемые эти агенства и агентов по-прежнему, как правило, намного меньше, чем обычных страхователей будут платить в комиссиях. Это еще одна причина, почему без нагрузки продуктов иногда называют низкой нагрузке продуктов, потому что последний срок принимает эти платежи в счет.
Преимущества и DisadvantagesThe более низкими тарифами на холостом продукты, очевидно, их большое преимущество. Кроме того, отсутствие комиссий позволяет денежной стоимости внутри без нагрузки полисов страхования жизни будет расти быстрее и становятся доступны раньше, чем в обычных стратегий, а с более низкой премии. Но более низкими тарифами на эти продукты также представляют некоторые недостатки контрактные держатели и владельцы политика . Потому что они, как правило, выдаются непосредственно в страховой компании, там не может быть агент доступен для непосредственного обслуживания полиса или договора, если он был продан по комиссии-агентов, как описано выше. В противном случае, клиенты будут иметь только представитель обслуживания клиентов, чтобы помочь им с их Политикой и контрактов.
Как и следовало ожидать, холостого товаров, как правило, без излишеств средствами, которые не предлагают много удобств, которые можно найти в традиционных продуктах. Например, без нагрузки переменные аннуитеты и переменная продуктов страхования жизни, как правило, не предлагают денег-логистические услуги любого рода, такие как распределение активов, доллар-стоимость усреднения и ребалансировка портфеля. Они также лишены большинство гонщиков предлагают обычные полисы и договоры, как, например, гарантированный минимум доходов, пособия гарантированного минимального преимущества, изъятия, льготы доход на протяжении жизни или смерти, пособия с закатывающиеся. (Для больше, прочитайте давайте страхования жизни гонщиков диск Вашего покрытия. )
Когда нет нагрузки должны Аннуитеты и страхование жизни можно использовать?Целесообразность холостого продукции во многом определяется уровнем развития потребителя. Просто как с No-load инвесторские компании, нет нагрузки на страхование жизни и аннуитеты являются подходящими для тех, кто не нужен советник, чтобы сказать их количество и тип покрытия, который им нужен, или как внести изменения или изменения их политики и контрактов. Поэтому клиенты, которые не нуждаются в услугах агента или брокера, могут выиграть от снижения стоимости без нагрузки продукты.
ConclusionAlthough без нагрузки аннуитеты и полисы страхования жизни стоят гораздо меньше, чем их традиционные аналоги, они также лишены многих функций, которые не встречаются в обычных мер, таких как доход и смерти всадники выгоды и денег, управления и распределения активов инструменты. Плюсы и минусы этой уникальной породы политики и контракты должны быть тщательно взвешены потребителей перед покупкой. Для получения дополнительной информации на эти продукты, обратитесь к финансовому консультанту или связаться с холостого страховой компании. (Для больше, см. найти правильный финансовый консультант. )

Комментарии