Финансы - инвестирование - Пенсионное планирование для самозанятого населения
atom | Просмотров: 1594
Радости самозанятости много. Установить в центре Вашего бизнеса, дресс-код зависит только от вас, только верхние-управление дышат в затылок-свою собственную совесть и, самое главное, что ты независима и несет ответственность за ход вашего финансового благополучия.
С радостями, однако, пришла подчеркивает. Среди этих высоких финансовых непредсказуемость и нужно полностью подготовиться к выходу на пенсию самостоятельно. Ты отвечаешь за создания удовлетворительного качества жизни после выхода на пенсию. И когда дело доходит до строительства этой жизни, чем раньше вы начнете, тем лучше.
Америки самозанятых ставят под угрозу их выхода на пенсию
Согласно опросу ТД Америтрейд, в настоящее время насчитывается более 10 миллионов самозанятых американцев, увеличение на 14% с 2001 года. В то время как дух предпринимательства, можно только приветствовать, менее похвальным является тот факт, что значительная 40% самозанятых работников сохранить для выхода на пенсию лишь эпизодически; в отличие от лишь 12%, традиционно занятых работников единичные вкладчики. Еще страшнее, 28% самозанятых, по сравнению с 10% традиционных наемных работников, говорят, что они не сберегают для пенсии вообще.
Причины спасения к выходу на пенсию не будет сюрпризом для тех, кто является самозанятым. К наиболее распространенным относятся:
Отсутствие постоянного дохода
Погашение основного долга
Расходы на здравоохранение
Расходы на образование
Бизнес-расходы
Тем не менее, когда ваше будущее вашей собственной, вы должны сделать инвестиции в себя, даже если это означает жить более экономно, в то время как вы все еще работаете. (См. наш учебник: Основы бюджетирования . )
“Индивидуальные предприниматели, как и все остальные, должны сохранить для выхода на пенсию. Если не сохранять достаточно своих доходов, они подвержены всем тем же проблемам, с которыми работники сталкиваются в условиях не готовится к пенсии. Применяются те же правила”, - говорит Марк Хебнер, основатель и президент Фонда индекса консультанты, Инк. в городе Ирвайн, штат Калифорния. и автор “индексные фонды: 12-шаговую программу восстановления для активных инвесторов. ”
Чтобы начать работу, Вам необходимо понять различные пенсионные планы лучше всего подходят для самозанятых.
Варианты пенсионных накоплений для самозанятых работников
Есть три варианта пенсионных накоплений благоприятствует самозанятых. Они являются:
Соло 401(к)
СЕНТЯБРЯ АЙРА
ПРОСТО ИРА
Со всеми тремя, ваши вклады не облагаются налогом, и Вы не будете платить налоги, как они растут на протяжении многих лет (до вас обналичить при выходе на пенсию).
Соло 401(к): также называется независимой 401(к), один-участник 401(K) или индивидуальный 401(к), этот план похож на традиционный 401(к), но зарезервирован для индивидуальных предпринимателей, не имеющих наемных работников, кроме супруга работает на бизнес. С соло 401(к), вы получаете возможность внести свой вклад в качестве работника и работодателя, давая вам более высокий лимит, чем многие другие планы экономии .
“В целом, 401(к)ов комплексных планов, бухгалтерского учета, управления и требования к подаче заявок”, - говорит Джеймс Б. Туайнинг, СФП®, основатель и богатство управляющим финансового плана, Инк. , Беллингем, Мыть. “Однако, соло 401(к) довольно просто. До тех пор, пока активы превышают 250,000$, нет подачи необходимых на всех. Еще соло 401(к) имеются все основные налоговые преимущества нескольких участников 401(K) план: до-налоговые лимиты взносов и налоговых лечения идентичны. ”
Как работник, вы можете отложить до 18000 $или $24,000, если вы старше 50. Как работодатель, вы можете добавить дополнительный 25% от чистой прибыли, до $54,000 в 2017 году – $60,000, если вы 50 лет или старше. Чтобы избежать наказания, Вам необходимо оставить свои сбережения в счет, пока вы не 59½, хотя бывают и исключения, в том числе:
Покупка вашего первого дома
Инвалидность
Расходы на образование
Сентября Ира: стоя на упрощенную пенсию работника, с сентября Ира легко устанавливать и эксплуатировать. Вы можете открыть один в любом банке или брокерской фирме. Подходит как для индивидуальных предпринимателей и предприятий с сотрудниками, вы можете внести до 25% от дохода каждого сотрудника, до $54,000 на 2017 год. “Вы можете внести свой вклад больше до сентября Ира, чем соло 401(к), за исключением распределения прибыли, но вы должны заработать достаточно денег, поскольку он основан на процент с прибыли”, - говорит Джозеф Андерсон, СФП®, президент чисто финансовые консультанты, Инк. в Сан-Диего, Калифорния.
В сентября Ира, работодатель вносит в фонд, а не работникам. Так что, хотя вам не обязательно вносить в план каждого года, когда вы делаете вклад, вам нужно внести свой вклад для всех Ваших сотрудников право . Это делает большинство плана желательно для одного лица предприятия. Помните, что вы будете хит с 10% штрафа, вместе с налогами, если вы снимали деньги с сентября Ира, прежде чем вы 59½ лет.
Просто Ира: экономия стимулирующего матч план для работников (простой) МРК подобны сентября МРК, но с простой, человек может внести свой вклад вместе с работодателями. Как работодатель, однако, вы обязаны вносить доллар за доллар до 3% каждого соответствующего сотрудника доходы к плану каждый год, который работник вносит в фонд; 2% от имеющих право работника доход если он/она не способствует в том году.
А просто Ира очень легко устанавливать и эксплуатировать, лимит $12,500 ($15,500 если вам за 50) ежегодный взнос, плюс требование соответствия работника взносы, делает просто Ира лучше для тех, у кого нет сотрудников и годовой доход менее $45,000. Есть 10% штраф за снятие, если вы находитесь под возрастом 59½ .
Важно отметить, что Вы не допущены к участию в более чем один из возможных вариантов пенсионных накоплений для индивидуальных предпринимателей, хотя предел вклада означает, что Вы не можете утроить свой предел вклада, участвуя во всех трех. Лимит размера годового вознаграждения можно учесть для определения того, сколько вы можете внести свой вклад в пенсионные планы, составляет $270,000 в 2017 году ($265,000 в 2016 году). Правила IRS для этого являются сложными; проверить с налоговым бухгалтером, прежде чем сделать вклад, как есть штрафы за их вклад больше, чем разрешено.
Нижняя Линия
При ведение собственного бизнеса дает множество преимуществ, включая свободу принимать свои собственные решения, следовать своим собственным курсом и создать ваши личные финансовые приоритеты, это также означает, что вы находитесь на свой собственный, когда дело доходит до экономии для выхода на пенсию. Хотя многие самозанятых американцев доклад сэкономив немного денег на пенсию, вы можете избежать этой дорогостоящей финансовой ошибкой. Если вы начать экономить как можно раньше, понять общие планы сбережений, доступных для самозанятых работников, и выбрать тот, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям, вы будете на пути к счастливой, хорошо накопительного пенсионного. (Для больше, проверьте задержки в экономии на пенсию стоит дороже в долгосрочной перспективе. )